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“熊孩子”比赛一夜划54辆车 惹祸保险该咋买

2020-04-03 08:31:44 分类:少儿险    

  身为父母、长辈,“熊孩子们”惹出的祸可是想躲也躲不过。“熊孩子”的破坏力也不容小觑,普通的损失家长还是能够承担得起,但是,一些值钱的东西,可能让家长倾家荡产也赔不起。为此,不少保险公司推出“熊孩子险”,帮助家长降低经济损失。

  人小鬼大,破坏力不小

  家里有个“熊孩子”是家长最头痛的事。“三天不打,上房揭瓦”,是以前家长对家里“熊孩子”的撒手锏。而对于现在家庭,独生子女成为了家里的“宝贝蛋”,熊孩子们破坏力也越来越大。

  遭遇熊孩子的经历估计每个人都会遭遇过,要玩具、折腾房间、摆弄电子产品、偷拿东西、撕书、尖叫乱跑……集体吐槽的熊孩子“劣迹”中,熊孩子在室内的几宗罪,那都是很常见的。如果把熊孩子放到了室外,或是几个熊孩子在一起,这种场面几乎是让人崩溃的。

  近年来媒体报道的“熊孩子们”可谓是“劣迹”斑斑。有成都“熊孩子”电梯往按键上撒尿,让整部电梯停止运行的。也有广州一群熊孩子比赛搞破坏,一夜划花54辆车 。

  安徽一名3岁男孩在玩耍的过程中不慎将父亲买回来的502胶水当作眼药水滴进眼睛险些酿成意外。

  同时,也有一些由熊孩子造成的伤亡意外。连云港(601008,股吧)男童模仿动画片《喜羊羊与灰太狼》中灰太狼“烤羊肉”的情节,将同村5岁、8岁两名小伙伴绑在树上,并点燃了地面上的杂草。

  江阴两名顽童因“无聊”将天台上堆放着的杂物逐一砸下 。一块砖块飞落击中楼下经过的准新娘的头部,造成准新娘当场死亡。

  中国人民财产保险公司青岛分公司的产品经理秦女士表示:“这些年青岛地区发生的由熊孩子的保险案例主要集中在学校里面熊孩子相互打架引发的伤害事件,也出现过乱划路边停靠车辆的案例,严重的伤害事件在人保的保险案例里面还没有发现过。”

  此“熊孩子险”非彼“熊孩子险”

  “熊孩子”们的力量确实不容小觑,甚至催生了“熊孩子经济”的出现:保险公司推出了针对熊孩子们极大破坏力的保险产品和针对熊孩子自身人身保险。

  青岛思维尔心理咨询中心的青少年咨询师蔡老师表示:“熊孩子常常会为家长带来很多麻烦。儿童相对成年人 ,心智不健全,在无意识下可能会对自己和周边人造成伤害与经济损失,尤其是多动、调皮的孩子,家长作为监护人则需要予以更多关注,为保障“熊孩子”行为造成的损失,购买一份保险不失为一种选择。”

  记者了解到,在青岛保险市场里有两种形式的保险产品。一种是作为人寿形式的“熊孩子险”,一种是以财险设计的“熊孩子险”。两种“熊孩子险”虽然名字相同,但是却有本质的区别。一种是监护人责任险,一种是少儿意外伤害险。

  人保的秦经理表示:“所谓"熊孩子保险",其真正名称应为"监护人责任险",是一款可以为未成年人过失行为买单的保险产品。据介绍,这个产品主要面向有未成年孩子的家庭,由家庭的未成年子女造成他人伤亡或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,由保险公司负责赔偿。这款产品可以减少家长由孩子的过失带来的经济赔偿压力。”

  而泰康人寿青岛分公司个险产品培训师蒋先生表示:“泰康销售的熊孩子险其实是一种少儿意外伤害险。相较成年人,孩子普遍活泼好动,好奇心旺盛,由于自制能力相对较差,因此是最容易遭遇意外伤害的群体之一。如果家中的孩子较为好动,家长不妨在日常或假期期间,按需为孩子选购一份少儿意外险,一旦孩子受到伤害,便可得到一定的经济赔偿。”

  “熊孩子险”一般与学平险绑定卖

  据记者了解,目前在各大保险公司的都有“熊孩子保险”在售。同时淘宝官方平台上,包括平安、人保、生命人寿、国寿、太平、泰康等保险公司均有监护人责任险和儿童意外险产品出售。

  “中国人保的"熊孩子保险",又称监护人责任险,正迎合了这样的市场需求。这是保障因小孩子的过失造成第三者人身伤亡或财产损失行为承担经济赔偿风险的一款定制险种,受到众多家长青睐。在过去熊孩子险其实是与学平险绑在一起销售的,一些家长可能没有仔细看过合同,在学平险里就有监护人责任险的功能在里面。

  现在,学平险已经根据要求变成了自愿购买。但是,在家长选择学平险时一般也会绑定购买监护人责任险,因为 ,监护人责任险本身的保险费用就不高。每年也就是几十块钱的价格。”秦经理介绍说。

  记者从中国人保官网了解到,熊孩子险保险期限为1年,不满18周岁的未成年人的监护人均可作为被保险人 ,4款套餐可供选择,最高可获赔50万元,保费为每人每年28.58元起。根据不同保费,承保的范围与费用也不同。

  “在诱发儿童意外伤害的事故中,游泳溺水窒息、高处跌落 、触电、机动车交通事故、食物中毒、利器伤害以及狗猫鼠等动物咬伤等都是常见的事故原因。以前一般与学平险配合销售,现在成为单独销售的险种。但是,相对学平险来说,保障范围要比学平险要大得多。学平险只局限在学校校园里面,而少儿意外伤害险则是在所有地点。”蒋先生表示。

  记者了解到,少儿类意外伤害保险普遍不高,大部分地区都有单独销售,价格一般在数十元至百元之间。保费根据年龄的不同而定,保障期限可以按1个月、3个月、6个月、1年等自由选择。

  孩子闯的祸,会不会越赔越险

  “心智尚未成熟的孩子往往都对身边的事物抱有好奇心,喜欢动手去"研究"这些新奇的事物,尽管这在我们大人的眼里是"破坏"。这个年龄段的孩子往往不懂得遵守规则和考虑别人的感受 ,甚至会做出一些让成年人难以接受的事情来。然而,孩子毕竟是孩子,正是在这样一次次的犯错和家长一声声的教导下,他们才会真正长大。

  购买保险只是一种预防手段,真正能够让孩子成长起来的是家长对孩子的关注与教育引导。

  所谓的"熊孩子险"实际上是将家长所承担的部分监护人责任以风险转嫁给保险公司,让其为孩子的过错"买单"。但是,孩子犯错的过程其实就是不断成长的过程,犯错很正常,谁的童年没犯过错?重要的是父母要趁这个机会正确引导和教育,让孩子在错误面前敢于承认错误、承担责任。”心理咨询师蔡老师告诉记者。

  也有人认为,“熊孩子险”很可能给孩子传递一种错误信息:犯了错没有关系,反正会有人给我们买单和承担责任。这样很可能使孩子更加肆无忌惮,最终的结果只有一个:钱省下来了,教育却没了。

  “孩子犯错造成的经济风险能够转移,但教育孩子的责任却不能转嫁。一张保险单有时反而不能为他们的成长保驾护航,可能造成这样的结局——他们的未来越"保"越"险"。

  真正能够有作用的还是家庭教育,孩子产生的破坏行为,如果有家长及时地制止和教导,这些行为是可以避免的。当然,购买保险也是防患于未然,可是多一份保障兜底,只是对家长的保障,对孩子进行及时地教育才能防范这些熊孩子。”蔡老师说。

  其实,保险并不是什么情况都能保障的。“监护人责任险”主要以是否由孩子“闯祸”造成的损失来界定理赔与免赔。定损员会对损坏物品的破坏程度、力度、高度等全方位考察,在适当的时候也会以合适的方式与孩子沟通。此外,理赔员会按照出险的具体情况进行处理,避免骗保情况发生。

  “被保险人或与其共同居住的成年家庭成员对监护人的教唆,战争、敌对行为、军事行动、罢工、骚动、暴乱,被保险人及其家庭成员的人身伤亡和财产损失,被监护人系精神病人所致的赔偿责任,罚款、罚金及惩罚性赔款等均在免赔之列。”秦经理告诉记者。

  蒋先生同时建议:“家长为孩子购买意外险的同时也要适度适量,无需重复投保。因为按中国保监会规定,在被保险人未成年之前,各保险合约死亡保险金额总和 、出险后实际获得的赔付总和不得超过10万元。也就是说,购买意外险并非买得越多、拿到越多。”

  城市信报/信网记者张俊达

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